部分保障营销东说念主员在和客户先容保障的时齐会提到避税、避债这两个“另类”的功能，致使宣称保单除了我方谁也动不了女同 偷拍，即使遇到法律诉讼也能很好地保全钞票。真有这么的功德吗？保障的确有这些功能，靠一份保单就能藏匿债务、少缴征税款？

近日，河北省高邑县法院公布的一则强制现实保单收益的案例，便径直“打假”了保障不错避债的说法。5月16日，北京商报记者也了解到，所谓保障不错避税避债的说法并不准确，或是说特别单方面。

必要时可强制现实，保障躲债行欠亨

一直以来，部分保障营销东说念主员会强调通过保障时刻不错进行钞票休止、藏匿债务，负债不还，仳离不分。5月13日，高邑县法院公布的一则案例，便刺破了“老赖”企图通过保障躲债的好意思梦。

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案例线路，被现实东说念主柳某某坏心欠款，拒演叨践法院奏凯判决，同期轻信保障居品不成强制现实不错“避债”的说法，购买某保障公司大额保障，企图以此侧目现实。高邑县法院现实法官接案后终于发现柳某某在某保障公司参预大额保障，保障单价值21万余元。最终从柳某某保单收益中索求8万元偿还欠款。

高邑县法院默示，保单的现款价值具有财产属性，投保东说念主购买保障居品后依保单可赢得的红利、现款价值等，均属于投保东说念主的财产权界限。当投保东说念主作为被现实东说念主时，该财产权属于包袱财产，强制索求保障单的现款价值、红利等合适法律法例，具有方正性、合感性。

高邑县法院的作念法并非个例。北京商报记者梳剪发现，各地法院对属于被现实东说念主的东说念主身保障金不错被强制现实，保抓了一致敬见。比如，如浙江省高院发布的《对于加强和表率被现实东说念主总共的东说念主身保障居品财产性权力现实的告知》、上海市高等东说念主民法院发布的《对于建造被现实东说念主东说念主身保障居品财产利益协助现实机制的会议纪要》以及《北京市法院现实责任表率》等，均有过一样表态。

在各地法则现实经过中，大多案件中的东说念主身保障齐会被强制现实，且从趋势上看，法院现实将更趋严格。

对于部分破费者企图通过投保保障躲债的情况，北京浩博法律征询工作有限公司及险律科技(北京)有限公司首创东说念主崔春霞默示，东说念主身险保单提前退保保障公司只退现款价值。若是基于避债的认识投保保障，当保单因为负债或其他原因需要提前退保，因保单不到期，保障破费者就会产生退保亏空。

部分战术性居品不错赢得税收优惠

躲债不不错，那买保障能正当避税吗？

部分保障在投保时如实不错减税或延长征税，但这类居品少之又少，致使仅仅在部分地区进行了试点。

资深精算师徐昱琛告诉北京商报记者，除了税优健康险和税延养老险，破费者在泛泛生涯中购买的百万医疗险、重疾险、年金险等居品，齐莫得减免个东说念主所得税的功能。

徐昱琛先容默示，购买税优健康险，这部分的支拨在运筹帷幄应纳所得税额时，不错进行税前扣除，扣解雇额为每年2400元。也即是说，投保税优健康险，每月最多有200元的工资不错免征个东说念主所得税。而税延养老险则是税前哨支保费，比及过去领取保障金的时间，其中25%部分赐与免税，其余75%部分按照10%的比例税率运筹帷幄交纳个东说念主所得税。

值得一提的是，税延养老险只在上海市、福建省(含厦门市)和苏州工业园区三地开展了为期一年的试点责任，现在试点责任还是末端。

除了税优健康险和税延养老险不错减税、延长交纳个东说念主所得税，也会有保障营销东说念主员在销售居品时默示，购买高额东说念主寿保障是侧目遗产税的最好躲债利器。对此，某寿险公司分支机构细腻东说念主直言，在营业保障中，大致完结节税减税的就以上两种。保障能藏匿遗产税的功能实属离奇乖癖，因为咱们国度并莫得运行征收遗产税。

保障姓保，投保应基于保障功能

既然保障并不成躲债、不成藏匿遗产税，为何行业内流传着这么的说法？致使会被动作卖点进行宣传？

上述寿险公司分支机构细腻东说念主默示，保障不错避债、避税的说法或源自不专科的从业东说念主员对《保障法》第23条：“任何单元和个东说念主不得犯法干豫保障东说念主履行补偿或者给付保障金的义务，也不得结束被保障东说念主或者受益东说念主取得保障金的权力”进行了造作解读。

对于部分营销东说念主员误导宣传保障具有避债避税的情况，崔春霞默示，这种将极点小概率事件进行夸大的销售宣传，不仅会给保障破费者带来误导，何况和国度提倡的坚韧不移地记忆风险保障本源相顽抗，不利于保障的弥远发展。另外，也容易激发说念德风险。

对于部分破费者存在垄断保障鼎新钞票、藏匿税务神气，崔春霞提议默示，保障即是一种风险鼎新器具，若是需要就购买，不需要就不要基于其他认识购买。破费者投保保障，一定要基于自己侧目风险的需求，要充分了解保障要求的含义，凭证需求选择保障居品，而不成基于避税避债的认识。否则既够不上认识，又会在需要时酿成退保亏空，最终“赔了夫东说念主又折兵”。

崔春霞进一步指出，巨大的保障从业者，应该正确宣传保障的功能和投保的保障认识女同 偷拍，不成误导保障破费者，需要加大对保障学问及正确投保理念的宣传力度。